<보장분석> 보험 이대로 가져가도 되나요?

보험을 가입하고도 내가 제대로 가입하고 있는지 궁금해 하시는 분들이 많습니다.
그 분들께 도움이 될까 해서 포스팅 합니다.

2007년 결혼후 남편이 대장용종이 있어서 떼어내고 급하게 지인을 통해서 현대해상에 행복을 다모은 통합보험들었는데.. 지금형편에 금액이 부담스럽고 유지가 힘든데 적금10만원도 못넣고있는실정인데  또 넣은금액이 다 사라진다고 생각하니  넘 아까워서 이렇게 도움을 청합니다.

월수입-150만원
남편70년생-직업(샷시설치),운전함,술담배안함
나-75년생-전업주부

-현대통합보험160,000원  2007년도가입
남편-105,640원 ,나-42,232원 ,엄마-5600원,적립금-6530원
남편신한올터치28000원(2개월가입-현대상해가 넘약해서가입함 )

-아이들
첫째-신한22000,현대30000(2년납입
둘째-현대25000(올해가입

-그리고 저축성보험
금호 뉴알찬저축보험10만 10년납 40년만기 (노후대비로)2009년도가입
LIG유니버셜저축보험6만 10년납 15년만기(학자금으로) 2개월됨

1.해약을 해야할지 ? 
  => 해약한다면 어떤걸 해야할지,부분해약하고 다른보험에 가입을 해야한다면 어디에 얼마정도 가입을 해야하는
      지 알려주세요
4.저축성 보험 이대로 괜찮은가요?
5.예비특약이 넘작진않은가요?
6.운전자보험 약한것같은데  어느보험사에 얼마에 가입해야할지 추천해주세요

현대행복다모은보험(HI0604)

******무배당행복을 다모은 보험 ******
만기환급금없구요 20년납입니다.

매달 보험료 160000원 중예비특약보험료6300원입니다. (20년납 80세만기 입니다. )***********************************
기본계약 2000만원)

일반상해의료비담보특별약관 100만원
(1000만원이아닌 100만 맞아요 다른실비보험이 있어서만기되고 늦게가입함 남편직업으로더이상올릴수없다함)
상해간병비특별약관 100만
골절(치아파절제외)진단 100
화상진단/수술위로금담보특별약관 2000
질병사망담보특별약관 2000
암진단급여금담보특별약관 2000
급성심근경색증진단급여금 1000
뇌졸중진단급여금 1000
항암방사선약물치료급여금 1,000
질병입원의료비(갱신형)담보특별약관 1억(**5년만기**)
질병통원의료비(갱신형)담보특별약관 30만 (**5년만기**)
질병통원의료비(갱신형)담보특별약관10만 (질병입원의료비를 1억으로바꾸면서 이건그대로 살려두라하더군요)
질병입원급여금담보특별약관 20
질병장기간병특별약관 100
식중독위로금 1,000
특정전염병위로금 300
암입원급여금 6만
암수술급여급200
(여기서부턴 질병실비1억으로 바꾸면서 이것도 추가했습니다이건해지해도 되지않을까생각하는데?)
만성당뇨병합병증진단급여금 100
16대질병수술급여금 100
인공관절수술급여금100
깁스치료급여5만
상해흉터성형수술비7만
중대한특정상해500만
항암방사선약물치료100만
일상생활배상책임담보(갱신형) 100,000  (**15년만기**)

( 운전자보험)
벌금담보2천
방어비용1백
면허정지1만
형사합의지원1천
생활안정지원금2만
안심지원금20만
강력범죄위로금100만
긴급비용담보 20만

저는 남편의보장에 반이랍니다 질병사망을 1000으로해서요
*현대해상에는 질병사망 높여야 암이나 다른질병담보금액을 높일수있더라구요
  질병사망만 따로 조정할수 없다고 하더라구요 

 꼬미의 답변 :

배우자님의 현대상품에서는 특별히 빼야할 담보들은 없습니다.
지금 질문자님께서 체크해주신 부분은 빼게 되더라도 보험료가 얼마 되지 않는 담보들이기 때문에 보험료에 크게 영향을 주지는 않습니다. 보험은 골고루 잘 들어두셨습니다. 해지를 하실건 없어보입니다.

다만 보험료가 부담스럽다고 하시니, 그 부분은 아시는 분이 적립보험료를 높게 잡아서 그런것 같습니다.

적립보험료란?
말 그대로 매달 납입하는 보험료에서 일정 금액을 적립하는 돈입니다.

하지만 실비의 적립보험료는 일반 건강보험과는 다르게, 만기때 돌려받기 위한 적립금이 아니라, 5년마다 갱신되면서 올라가는 의료비를 대체하기 위한 적립금입니다. 그렇기 때문에 적당한 적립금을 잡고 보험을 준비하시는 것은 좋으나, 적립금을 무리하게 잡으면 보험료가 올라가게 되므로, 적당한 적립금을 잡고 가시는 것이 중요합니다.

또한 실비보험은 말 그대로 살아있을 때 보장을 받는 것에 중점을 두셔야 합니다.

예전의 생명보험은 입원이나 수술을 하는 경우에만 보장을 받을 수 있었기 때문에 평생 보험료를 납입해도 그돈이 아깝다고 생각하시는 분들이 많았습니다. 하지만, 실비는 우리가 살면서 들어가는 병원비를 보장받는 것이기 때문에 아깝다고 생각하시면 안됩니다. 그렇기 때문에 만기에 환급을 받는 환급형으로 가입하는 것 또한 아주 나쁜예라고 보시면 됩니다.

보장을 받는 보장성 보험은 저축이 아니라 비용입니다.
적절한 보험료 조정이 필요해 보이기는 하나, 가족분들 보험은 골고루 잘 들어두었습니다.
단지 배우자님의 적립금 부분을 확인해 보시고, 적립금이 많이 잡혀 있으면 최소적립금으로 잡으시고, 보험료를 낮추시는 것이 현명한 방법입니다. ^^