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꼬미a의 보험지식/저축성 보험

<연금보험> 동양생명 골든라이프 연금보험 길어진 노후로 인해 필수적으로 준비해야 하는 것이 연금입니다. 연금도 준비하려다 보면, 연금보험과 연금저축 두가지로 나누어지게 되고, 보험사도 많다보니 어떤 연금이 내게 맞는 것인지 몰라서 비교만 하다가 끝나는 경우도 많이 있습니다. 연금이라는 것이 장기간동안 납입해야 하는 저축이면서, 노후를 보장받는 상품이기때문에 쉽게 결정을 내리지 못하는 경우가 많이 있습니다. 또 올해같은 경우 예년과는 다르게 보험사들의 연금판매건수가 연초부터 많아지고 있습니다. 왜그럴까요? 그 이유는 올해가 바로 경험생명표가 변경되는 해이기 때문입니다.. 경험생명표란? ▷ 사망, 질병, 상해 등에 대한 발생확률을 나타내는 표인데 3년에 한번씩 갱신을 합니다. 요지는 이 경험생명표에 따라 보험료가 결정된다는 겁니다. 보통 4월 보험.. 더보기
<저축보험> 모아Rich저축보험 길어진 노후로 인해 노후대비 저축 상품을 찾으시는 분들이 많습니다. 그동안 저는 주로 보장성보험에 대한 포스팅을 했지만, 이제 곧 돌아오는 연말소득공제시기를 대비해서 저축상품에 대한 저의 짧은 지식을 나누고자 합니다. 요즘은 보험사에서도 비과세 복리로 운영하는 저축들이 너무 많아서 어떤 상품을 고르는 것이 좋을지 고민되시죠? 그래서 오늘부터 괜찮은 상품 몇가지를 하나씩 포스팅 할 예정입니다. 제 블로그를 찾아주시는 많은 손님들께 도움이 되었으면 좋겠네요. 대부분의 고객들이 알고 있는 내용은 비과세, 복리 상품입니다. 누구나 한번쯤은 전화통화로 들어보셨을 내용이기도 합니다. 하지만 어떤 상품이 내게 맞는지, 어떤 상품을 선택해야 할지는 고민을 할 수 밖에 없습니다. 보험전문가나 재무설계 전문가가 아닌 다음.. 더보기
<저축성보험> 동양생명의 더블테크를 아시나요? 더블테크라는 상품을 처음 접했을 때 "이런 상품도 있구나~정말 좋은 상품이다"라고 생각하며, 주변에 많은 소개를 하고 또 가입도 해주었지요. 하지만 이 더블테크에 대해 모르는 분들이 너무 많이 있어 이 상품을 좀 소개하고자 합니다. * 더블테크는 종신보험이나 정기보험을 필요로 하는 분들에게 추천해드리고 싶은 상품입니다. 더블테크 상품에 대해 익히 아시는 분도 있겠지만, 모르시는 분들이 더 많이 있기 때문에 이 상품을 알고 나면 종신보험과 정기보험을 준비하시려는 분들께 도움이 될 것입니다. 그렇다면 먼저 꼬미와 함께 더블테크 상품에 대해 알아볼까요?? 더블테크의 장점 * 만기까지 복리로 저축시 1억+a , 만기전 사망시에도 1억+a * 현재 동양생명의 이율 5.1%(2010.11월기준) 적용받고, 금리가 .. 더보기
<변액보험> 변액보험의 특별계정이란.? ※ 변액보험에서 '특별계정'은 무엇을 뜻하는 것일까요? 아마 맨 처음 변액보험을 접하는 사람들은 특별계정이라는 용어가 생소할 것입니다. 그런데 이 특별계정은 변액보험의 근간으로서 가입자는 반드시 알아두어야 합니다. 변액보험은 적립금의 운용실적을 사망보험금이나 해약환급금의 증감에 직접 반영하는 구조로 되어 있어 장기적 수익성을 기본원칙으로 합니다. 투자실적에 대한 책임을 계약자가 부담하므로 정확한 투자손익의 배분이 매우 중요합니다. 따라서 변액보험은 보험계약시 급부내용이 확정되며 안전성을 기본원칙으로 하는 정액보험과는 자산의 운용목적과 방법이 완전히 다릅니다. 그래서 변액보험의 운용자산은 정액보험과는 별도로 구별하여 관리/운용하기 위해 정액보험의 일반계정과는 다른 별도의 특별계정을 실행하고 있다. 즉 은행.. 더보기
<변액연금보험> 변액연금보험의 장점 변액연금보험(Variable Annuity)은 변액보험과 상품구성 방법이 같은 상품으로 일반연금보험 본래의 성격에 펀드투자로 인한 수익성을 갖추었다는 점이 특징입니다. 나중에 연금을 수령하도록 변액보험에 곁가지로 연금설계를 한 것이라 생각하면 됩니다. 즉, 보험회사의 자산운용실적에 따라 연금 지급액이 달라지는 간접 투자상품인 것이지요. 보험회사가 계약자의 보험료를 받아 주식이나 채권에 투자한 뒤 여기서 생긴 수익을 고객에게 돌려주는 실적배당형 연금보험이므로 시황이 좋을 때는 기대 이상의 수익을 얻을 수 있습니다. 또 보험회사들이 원금을 보장해주기 때문에 운용실적이 마이너스로 떨어지더라도 손해를 보는 일은 없습니다. 연금개시 시점에서 적립한 금액(기 납입보험료 중 펀드 투자금액)이 이미 납입한 보험료보다 .. 더보기
<변액보험>변액보험 납입방법과 펀드변경 변액보험에서 초기투자자금이란 무엇인가? => 변액보험 판매초기에는 계약자들의 보험료를 모아 특별계정에서 투자/운용하기에는 자산규모가 상당히 작아 효율적인 수익을 기대하기 힘들었습니다. 따라서 특별계정 최초개설시 일반계정에서 특별계정으로 일정한 금액을 이체하여 설정할 수 있는데, 이것을 초기투자자금이라 합니다. 관계법령이나 규정상 초기투자자금 규모는 해당 보험회사 일반계정 총자산의 1%와 100만원 중 작은 금액을 최고 한도로 하게 됩니다. 단, 각 특별계정의 자산이 사업연도 말 기준으로 초기투자자금의 200%를 초과할 경우, 초기투자자금을 특별계정의 기준가격에 따라 일반계정으로 상환하도록 합니다. 변액보험의 보험료가 특별계정에 투입되는 메커니즘은? => 우선 계약자가 납입한 영업 보험료 중 신계약비와 수.. 더보기
<변액유니버셜보험> 변액유니버셜보험은 어떤 보험인가요? 변액유니버셜보험이란..?? 변액유니버셜보험(VUL : Varable Universal Life Insurance)은 변액보험과 유니버셜보험의 장점만을 혼합한 퓨전형 보험상품으로 미국에서 1984년 처음 판매되기 시작한 이후 전 세계에서 시판되고 있는데 지금은 보험상품 중 선호도가 가장 좋은 상품으로 자리매김하고 있는 보험입니다. 변액유니버셜보험은 유니버셜종신보험과는 달리, ① 사망보험금이 지급되는 종신보험, ② 투자실적, 즉 펀드운용 수익률에 따라 보험금이 변동되는 변액보험, ③ 보험료 납입이나 적립금 인출이 자유로운 유니버셜보험의 장점을 합친 것으로 목돈을 굴리기에 적합한 맞춤식 상품이라 볼수 있습니다. 또한 유니버셜보험의 자유로운 보험료 인출기능에 안정적인 수익이 가능한 적립식펀드 기능을 덧붙여 펀드.. 더보기
<변액보험> 보험업법 개정으로 변액보험 가입하기 ‘까다로워’ 보험사들, 변액보험 가입자들 감소할 것으로 예상 변액보험에 신규가입 하려던 김모씨는 소득에 비해 보험료가 많다는 보험설계사의 충고 때문에 고민이다. 24일부터 시행되는 보험업법 시행령 개정안으로 김씨의 변액보험 가입이 어려울 수 있기 때문이다. 김씨의 사례와 같이 변액보험 가입에 제한을 받을 소비자들이 앞으로 크게 늘어날 전망이다. 24일 보험업계 관계자는 “앞으로 시행되는 보험업법 시행령 개정안으로 인해 변액보험에 가입하려는 소비자들은 한층 까다로운 보험사의 가입 절차를 통과해야 한다”고 밝혔다. 이에 보험사들은 건전한 보험문화 조성과 개정안 준수를 위해 변액보험 가입 희망자에게 ‘위험성향 설문지’를 작성케 하기로 했다. 위험성향 설문지란 변액보험 가입 목적, 월소득, 월소득 중 보험료 비중, 투자성향.. 더보기
<변액보험> 변액보험 특별계정의 펀드종류에 대해서 특별계정 펀드 종류에 대해서 일반적으로 보험회사에서 취급하는 변액보험의 펀드는 주로 주식형펀드, 채권형펀드, 혼합형펀드, 인덱스(Index)펀드, 외국형펀드, MMF형펀드 등으로 구성되어 있는데 그 성격과 운용방향을 살펴보면 다음과 같습니다. 여기서는 현재 보험회사에서 가장 많이 취급하고 있는 대표적인 운용펀드만 소개하겠습니다. (나머지 펀드의 운용 방법은 이들과 거의 유사하기 때문입니다). 변액보험은 적립식펀드형의 실적배당형 상품이므로 특성상 투자 결과로 발생하는 이익 (또는 손실)이 전적으로 계약자에게 귀속되는 자기책임원칙이 따르는 고수익의 리스크 상존상품입니다. 따라서, 가입자 스스로 본인의 투자성향에 맞는 펀드(자산운용 형태)를 신중하게 선택하여 가입해야 합니다. 그리고 각 펀드별 기본 포드폴리오.. 더보기
<변액보험> 변액보험의 계약제도에 대해서 변액보험도 청약철회 제도가 있을까? 변액보험도 전통형 보험과 동일하게 청약철회가능 합니다. 15일간의 청약철회기간이 주어지며 청약철회시 보험료 반환도 전통형 보험과 동일합니다. 변액보험도 선납이 가능한가..?? 선납이 가능하긴 하지만 실효성이 별로 없습니다. 선납보험료가 특별계정에 즉시 투입되지 않고 해당월 납입 응당일에 투입되기 때문입니다. 따라서 설령 선납했다 해도 투자수익 증대효과는 기대할 수 없습니다. 변액보험은 보험료를 응당일 이전에 납입했을 경우 납입 응당일을 기준으로 특별계정에 투입하며, 납입 응당일 이후에 납입하면 납입일에 특별계정에 투입하게 됩니다. 변액보험에서 보험료 납입 최고기간은 어떻게 되나..?? 전통형 보험과 마찬가지입니다. 2회 이후의 보험료는 다음달 말일까지를 최고기간으로 합.. 더보기

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