(설계분석)메리츠 의료실비보험 설계받은건데 괜찮은가요?ㅜㅜ
23세 여자 상해급수:1급(비운전자) 메리츠 알파플러스 보장보험1006 (92,000원)
27세 남자 상해급수:3급(운전자) 알파플러스1006 (160,000원)
둘다 순수보장형입니다^^;
가입금액/보험료
기본계약/일반상해사망후유장해(20년납 100세만기)5,000만원/3,550
선택계약
일반상해80%이상 소득보상금(20년.100세 )1억/400 (신랑은 3000만원)
골절진단비(20년.100세) 20만원/1,134
화상진단비(20년.100세 ) 20만원/182 (신랑은×)
중대상해수술비(20년.80세) 500만원/490
상해흉터수술비(20년.100세) 500만원/250
5대장기이식수술비(20년.80세) 2000만원/124
질병사망(20년.80세) 4000만원/15,840
질병특정고도장해 소득보상금(20년.80세) 2000만원/720
암진단비(20년.80세) 3000만원/19, 980
뇌졸증진단비(20년.80세) 3000만원/9,150
급성심근경색증진단비(20년.80세) 3000만원/1,350
상해입원일당 1일이상(20년.100세) 2만원/4,260 (신랑은1만원)
질병입원일당 1일이상(20년.100세)3만원/8,370
암입원일당(20년.80세) 5만원/1,150
일상생황중배상책임(20년.100세)1억/220
말기폐질환진단비(20년.80세) 3000만원/ 1,590
말기간경화진단비(20년.80세) 3000만원/720
여성3대암진단비(20년.80세) 1000만원/3,370
피부질환수술비(20년.80세) 100만원/40
여성특정질병수술비(20년.80세) 200만원/330 (신랑은 남성7대질병수술비 200만원)
*갱신형 상해통원의료비(A)외래(3년납3년만기,갱신종료:100세) 25만원/191
*갱신형 상해통원의료비(A)처방조제( ″ ) 5만원/3
*갱신형 질병통원의료비(A)외래 ( ″ ) 25만원/2,314
*갱신형 질병통원의료비(A)처방조제( ″ ) 5만원/100
*갱신형 종합입원의료비(A)( ″ ) 5000만원/3,604
특정전염병위로금(20년.80세) 50만원/27
조혈모세포이식수술비(20년.80세) 2000만원/82
각막이식수술비(20년.80세) 1000만원/7
충수염수술비(20년.80세)50만원/103
깁스치료비(20년.100세)10만원/480
일반상해50%이상후유장해 소득보상금(20년.100세)5000만원/350 (신랑은 2000만원)
*갱신형 암수술비(1)(3년납 3년만기 갱신종료80세) 200만원/18
*갱신형 암수술비(2)(3년납 3년만기 갱신종료80세) 200만원/18
*갱신형 항암방사선 약물치료비(3년납 3년만기 갱신종료80세)200만원/40
양성뇌종양진단비(20년 80세)300만원/36
신랑것은 표시해놓은것빼고는 보장내용이 같습니다.그리고 운전자 보험이 추가되어들어갑니다
운전자 교통상해사망 5000만원
벌금 2000만원
방어비용 300만원
면허정지위로금 2만원
면허취소위로금200만원
긴급비용담보 10만원
방어비용(약식기소제외) 500만원
그리고 추가적으로 한화에 무배당 한아름플러스 종합보험에 가입을 하라고 하더군요
일반상해사망후유장해(100세만기)1000만원
뇌혈관질환진단비(80세만기) 1000만원
뇌졸증진단비(80세만기) 2000만원
허혈성 심장질환진단비(3년만기 갱신형) 1000만원
급성심근경색증 진단비(80세만기) 2000만원
암진단비(80세만기) 2000만원
중복보상되고 허혈성 심장질환이 추가적으로 보장이 된다고요.한화는 환급형입니다
보험료는 저는 26,000원정도고요 신랑은40,000원정도입니다 아직 가입한보험이 없어서 이번에 이렇게 설계를 받았거든요
제꺼 상해부분보장이 너무크고 암진단비가 너무 많은게 아닌가 싶어서요
불필요한부분은 조절을하고 싶습니다.
꼬미의 답변 :
솔직히 좋은 보험을 보험료를 높이면서 부담스럽게 가져가도록 설계를 받으셨네요.
현재 받으신 설계부분에서 수정하셔야 할 부분이 조금 있습니다.
보장을 받는 보험은 보험료는 최소한 낮추시고, 보장은 최대한으로 극대화시키셔야 합니다. 이렇게 비싸게 설계를 해두고, 한화에 또 추가가입을 말씀하셨다니, 도대체 보험료를 얼마나 납입하라는 건지....
일단 메리츠알파플러스와 한화손보사의 상품을 함께 가져가실 필요는 없습니다. 두 회사 모두 같은 종류의 상품이기 때문에 질문자님께서 꼭 필요하다고 생각하시는 담보만 설계하셔서 한쪽으로 몰아가시는 것이 좋습니다.
먼저 설계안을 보면 기본계약을 이렇게 높이실 필요는 없습니다. 실비에서는 사망에 대한 보장보다는 살아있을 때 효율적으로 보장받을 수 있도록 설계를 하시는 것이 좋습니다. 그렇기 때문에 기본계약은 2천만원으로 낮추시는 것이 좋습니다. 또한 80%이상 소득보상금은 빼시고, 50%이상 소득보상금만 가져가시면 됩니다. 그리고 질병사망을 20년납 20년만기로 3천만원만 가져가시면 보험료가 많이 내려갑니다.
80세까지 가져가실 필요 없으며, 배우자님의 경우 생명사쪽으로 기본 사망보험금 1억으로 종신이나 정기보험을 따로 준비하시는 것이 좋습니다. 질병특정고도장해 소득보상금도 불필요한 담보이며, 메리츠의 최대의 장점이 고액암이 없으신데, 아마도 여성3대암진단비를 넣어서 그런것 같습니다. 여성3대암은 위암, 자궁암, 유방암이 해당됩니다. 일반암에 모두 들어가는 내용이지요. 하지만 요즘은 췌장암과 식도암도 흔히 발견되는 암들입니다. 이 암들이 고액암에 해당되기 때문에 여성3대암은 빼시고, 고액암2천만원으로 가져가시는 것이 좋습니다.
입원일당은 상해만 가져가시고, 질병은 빼셔도 괜찮습니다. 입원일당에 대한 보험료도 저렴하지 않은데,
3만원씩 추가로 더 받아가겠다고 일부러 넣어서 가져가실 필요는 없습니다. 질병은 성병이나 미용치료를 위한 성형수술, 요실금, 정신과질환등 몇가지를 제외한 나머지 질병에 대해서는 실비에서 모두 보장을 받습니다. 그렇기 때문에 추가로 넣어가시는 입원일당은 잘 생각하셔서 넣으시는 것이 좋습니다. 요즘에는 의술이 너무 좋아져서 병원에 입원하는 기간이 길지 않기 때문입니다.
현재 설계받으신 입원일당 3만원에 대한 보험료가 8,370원입니다. 이 8,370원을 20년동안 납입하시면, 240 * 8,370 = 2,008,800원입니다. 그럼 우리가 살면서 병원에 입원해 있는 기간이 얼마나 될까요??이 입원비를 모두 받으시려면 적어도 60일이상 입원을 하셔야 합니다. 좀 아까운 돈이라는 생각이 드네요. 일당은 현명하게 생각하셔서 넣어가시기 바랍니다.
그리고 급성심근경색증 진단비도 기본적으로 1천~2천만원만 준비하시면 됩니다. 솔직히 심근경색이 급성으로 오게 되면 사망하는 확률이 높기 때문에 받기도 힘든 진단비입니다. 이런 진단비를 여기에 3천, 한화에 2천 그렇게 가져가실 필요는 없습니다. 진단비는 사망보험금과는 엄연히 다르기 때문에 살아있어야 받아갈 수 있다는 것 잘 기억하시기 바랍니다.
솔직히 말기폐질환이나 말기 간경화 진단비 같은 경우도 꼭 필요한 담보는 아닙니다. 다만 보험료가 얼마 안된까 이렇게 많이 넣어드린 것 같은데, 이것 역시 1~2천만원으로 줄이시는 것이 좋습니다. 그리고 한*에서 설계받은 것도 진단비만 구성한 것인데요. 이렇게 양쪽으로 가실 필요가 없습니다.
보험을 처음 준비하시는 분들은 한화나 메리츠쪽으로 진단비 포함해서 한쪽으로 몰아가시는 것이 좋습니다.한화의 경우 뇌혈관질환진단비와 허혈성심장질환진단비가 들어 있다는 것이 큰 장점입니다.
지금 메리츠에 설계받으신 뇌졸증이나 급성심근경색같은 경우 한화로 준비하시면 뇌혈관질환진단비와 허혈성심장질환진단비에 대한 보장까지 한꺼번에 받을 수 있습니다.
하지만 메리츠 또한 보장부분이 나쁘지 않기 때문에 질문자님께서 유지할 수 있는 선에서 보험을 준비하시는 것이 현명합니다. 메리츠나 한화손보나 모든 보험이 만기환급형 상품입니다. 단지 갱신되서 올라가는 보험료를 대체납입하고 나면 만기시에 받아가실 돈이 없기 때문에 순수보장이라고 말하는 거지요.
보험을 처음 준비하시는 분들이 가장 기본적으로 준비하셔야 하는 것은, 남성은 정기보험 or 종신보험 + 암보험 + 실비로 준비하시면 되시고, 여성의 경우 실비와 암보험만 구성하시면 됩니다.
사망보험금은 최소한 1억으로, 암진단비는 최소한 5천으로 맞추어서 설계하시는 것이 좋습니다. 보험은 한번 준비하면 장기간으로 가져가셔야 합니다. 현재는 여유가 있어 터무니없는 보험료로 가셔도 괜찮을 수 있으나, 가족이 늘어나고, 들어가는 비용이 점점 많아지게 되면 또 가장 먼저 해약하게 되는 것이 보험입니다. 그렇기 때문에 미래를 보았을 때도 잘 유지할 수 있는 선에서 보장받기 좋은 담보들만 구성해서가시는 것이 현명하다 생각합니다.