<의료실비> 의료실비 질문드립니다.

저의 신상정보는
나이 : 31세
기혼이며 딸하나 두고 있는 가장입니다.

손해보험 의료실비 31,260원자리 달랑 하나있구요. 내용은 아래와 같습니다.

납입기간은 25년납입니다. 100세만기이구요.

기본계약 2천만원
상해입원실손의료비(갱신형) 5천만원
상해통원실손의료비(외래)(갱신형) 25만원
상해통원실손의료비(약제)(갱신형) 5만원
질병입원실손의료비(갱신형) 5천만원
질병통원실손의료비(외래)(갱신형) 25만원
질병통원실손의료비(약제)(갱신형) 5만원

이상입니다. 의료실비보험은 위에 사항이 다구요... 이외에 보험든거 없습니다.

여기서 질문 드립니다.

1.위 의료실비보험이 환급형인데, 보험료가 2,780원이고요.
  적립보험료가 28,480원입니다. 만약 위에 나온 설계대로 순수보장형으로 하게
  되면 보험료가 2,780원이 되는 건가요??ㅡㅡ;;
  (무식한 질문인거 압니다만...쩝쩝...)

2.위 설계대로 하고 순수보장형으로 한다면 보험료가 대략 어느정도 되나요?

3.지금 1년쫌더 냈는데 이거 해약하고 순수보장형으로 쫌더 저렴하게 갈아타야
  하나요?

4.만기환급형으로 든건데 저거 괜찮은가요? 그냥 끌고 갈까요?

답변부탁드려요. 감사합니다.

 

추가질문) 종신보험에 암보험(갱신형)을 넣는다고 하는데... 이게 월 보험료가600원정도 하더라구요, 그래서 갱신형으로 해도 나중에 크게 오르지 않을꺼라고 부담갖지 말고 넣으라는데 괜찮을까요?

꼬미a의 답변 :

솔직히 말씀을 드리면 보험이 하나도 없는 가장에게는 보장이 너무 약합니다.

또한 설계를 보시면 입원의료비의 경우 종합입원의료비로 하셔야 하는데 상해와 질병 따로 설계가 되어 있으신데, 이렇게 가입하시면 입원시의 본인부담금이 상해200만원/ 질병200만원까지 연간 부담하셔야 합니다. 입원의료비는 종합으로 바꾸시는게 좋구요.

 

또한 질문에 대한 답변을 드리면,

1.위 의료실비보험이 환급형인데, 보험료가 2,780원이고요.
  적립보험료가 28,480원입니다. 만약 위에 나온 설계대로 순수보장형으로 하게되면
  보험료가 2,780원이 되는 건가요??ㅡㅡ;; (무식한 질문인거 압니다만...쩝쩝...)

 

=> 실비는 환급형이 의미가 없습니다. 이 보험을 환급형으로 넣으셨다면 100세때에 받으
    실 수 있는 돈이라는 것은 알고 계셔야 합니다. 또한 실비의 경우 의료비가 3년마다
    갱신이 되기 때문에 갱신시에 올라가는보험료를 만기때 받아가셔야 할 적립금에서
    대체납입하기 때문에 만기때도 원하시는 만큼 돈을 받아가실수는 없습니다.
    그리고 실비보험의 경우 기본적으로 들어가야 하는 보험료가 있기 때문에 적립금을
    하나도 잡지 않은 순수보장으로 설계를 하신다 하셔도 2,780원으로 가입이 되는 것이
    아닙니다. 모든 보험사는 가입할 수 있는 최저보험료가 있습니다. 최저보험료에 미달
    할 때는 당연히 적립금을 잡고 환급형 상품으로 가입이 될 수가 있지요.

2.위 설계대로 하고 순수보장형으로 한다면 보험료가 대략 어느정도 되나요?
 
=> 설계를 보면 홈쇼핑 상품인것 같습니다. 이대로는 설계가 되지 않고, 기본적으로
    상해사망과 함께 들어가야 할 담보들이 있기 때문에 나이에 따라 다르지만 남성인
    경우 3만원이 넘어가게 됩니다.

3.지금 1년쫌더 냈는데 이거 해약하고 순수보장형으로 쫌더 저렴하게 갈아타야 하나요?
=> 순수 보장을 자꾸 강조하시는데 실비는 상품자체는 만기환급형 상품이지만, 만기때
     받아가시는 돈은 없다고 보셔야 합니다. 이유는 올라가는 의료비에 대한 대체납입을 
     하고 나면 추후에 내가 더 돈을 내지 않으면 다행이라고 생각하셔야 합니다.
     적립금이 10원이라도 잡히면 그 상품은 만기환급형 상품인 것입니다. 하지만
     실비에서 가장 중요한 것은 적립금입니다.
     이유는 실비에 해당하는 의료비 갱신은 3년마다 보장 만기가 될때까지 계속 이루어지
     기 때문이지요. 그런데 적립금을 적게 잡으시면 납입만기가 된 후에도 나는 의료비에
     해당하는 보험료를 평생 납입하게 될 수도 있기 때문에 적당한 적립금을 잡고 들어가
     시는 것이 좋습니다.

4.만기환급형으로 든건데 저거 괜찮은가요? 그냥 끌고 갈까요?

=> 위에서도 말씀드린 것 처럼 실비는 그냥 가져가셔도 됩니다. 오히려 적립금이 많이
     잡혀 있으면 노후에편안하게 보장을 받을 수 있기 때문이지요. 현재 질문자님은 이
     보험외에도 진단비보험과 만약의 사고를 대비할 수 있는 종신보험이나 정기보험을
     더 준비하셔야 합니다. 가장의 경우 가정경제를 책임지고 있기 때문에 암으로 인한
     큰 질병이 걸렸을 때나, 만약의 사고로 사망을 하게 될 경우 남아있는 가족들의 생계
     까지도 생각을 하셔야 합니다.

 특히, 암의 경우 요즘은 4명중 1명은 암환자라고 할 만큼 발병률이 높습니다. 그렇기 때문에 암에 대한 대비도 미리 하셔야 합니다. 실비가 있기 때문에 괜찮다고 하실 수도 있지만, 실비는 치료를 위한 목적으로 준비를 하시는 것이지만, 진단자금은 경제활동을 못하게 될 경우 생활비로 사용을 하셔야 합니다. 종신보험 역시 마찬가지입니다. 그렇기 때문에 진단비보험과 사망보험금은 좀 크게 준비해두셔도 괜찮습니다.